跟著頂尖顧問一起邁向財務幸福（套書）

出版社： 幸福-遠足文化
作者： 洪哲茗、邱茂?
譯者： 0
規格： 17*23*3.9
裝訂： 平裝
頁數： 624
出版日： 01/08/2026
ISBN 13 : 9786267786611
內容簡介： ★☆ 跟著頂尖顧問一起邁向財務幸福 ☆★
Step by step！從破解迷思到具體行動
從此不再為錢焦慮
還要創造真正豐盈的安全感

l 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》

« 要賺錢，也要擁有幸福 «
從單身到退休都不為錢煩惱，過上想要的人生
從盤點各階段與錢的關係開始

◤開啟「以終為始」的致富循環◢
理財新手、雙薪家庭、三明治族、屆退族群必看！
一生都受用的財務幸福行動

「投資ETF，月月加薪好誘人」
「有土斯有財，買房當然穩賺」
「保險不僅分散風險，還能節稅」
「黃金抗通膨，就算阿共打來也不怕」

……多數人都是這麼想的，你也陷入迷思了嗎？
來看看事實，跟著專家培養正確的金融素養：
u 穩定配息是基金公司的「遊戲規則」，別光以此衡量績效表現。
u 房產增值需要時間發酵，房市再熱都可能供過於求。
u 免稅額度及相關條款皆有規範，保險首要考量應是「保障」。
u 沒有100％正確的決策，資產配置要視財務目標而調整。

※ 不同人生階段，規劃重點大不同
有人提早財務自由，就有人總是錢不夠用，關鍵差異在於，如何因應不同人生階段各自的財務難題——財務規劃該是動態的！你是否也有以下盲點？讓專家幫你檢視財務缺口。
迷思：【單身】一人飽全家飽，單身省最大！
正解：光是節流還不夠，怎樣有效收支管理，把錢留住才是當務之急。
迷思：【雙薪】雙薪生活優渥，最快擁抱財務自由！
正解：經濟上取得領先地位，也最容易透支，財務隱憂別輕忽。
迷思：【三明治】老小包夾壓力山大，是不是該先找投資標的？
正解：減壓首重備好緊急預備金，接下來才是調整策略。
迷思：【屆退休】退休金縮水、親緣淡薄，難道只能當下流老人？
正解：考量通膨和餘命，打造理想老後靠4個關鍵。

※ 「以終為始」思考，擁抱金錢和生活的掌控權
做任何財務決定前，先思考「未來想要的生活」，才好回推並優化達成每個目標的規劃，這才是平衡風險與需求的最佳做法。長╱短期目標有各自的財務行動，舉例來說：
【5年內買房】加大投資部位，會不會賺比較快？
u越短期的目標，波動及報酬率越難確定，不適合以投資做準備。
【30年後退休】投資失利就完了，乾脆把錢放銀行定存？
u長期現金受通膨影響，反而縮水；然而長抱30年的投資，複利卻很可觀。

※ 「破產上天堂」VS「窮的只剩下錢」，哪個更幸福？
「這一生要多少錢才幸福？」一直是個大哉問。其實金錢只是獲得幸福的媒介，讓人擁有更多選擇的自由，而不是人生終極目標。跟著本書做好收支、保險、投資規劃，成為自己人生的領航員，才能抵達真正想去的地方，感受到富足與喜悅。你將學到：

u 如何釀一壇「現代女兒紅」，為孩子備好教育金；
u 比較勞退自提和自行投資，哪個收益更好；
u 不想淪為「山道猴子」，得先看懂貸款陷阱；
u 怎樣劃定財務界線，才不受孝親費情勒；
u 到底該不該把雞蛋放在同個籃子裡；
u 獲得大筆資產宜先還債，還是投資；
u 不靠子女也無妨，安養信託能怎麼保障退休生活；
u 節稅布局有哪些魔鬼細節；以及……

“致富之道沒有終點，每一個階段都是新起點，每一次選擇都是在為未來鋪路。”


l 《設計你的財務幸福》

☆★ 你焦慮的不是錢不夠用，而是沒有「安全感」 ★☆
5個行動，打造令人心安的財務幸福藍圖
***
所謂財務幸福，不是冷冰冰的財務自由
也不是買三間房、存到四千萬就退休的人生
而是知道「錢在哪裡」、「為什麼花」、「怎麼存」、「何時用」
讓生活的選擇權增加，內心無懼的富足感

※ 【隨書附】跟著財務顧問一起動手做！超實用附錄&連結
繼前作《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》之後，
這一次，雙作者要陪伴讀者從焦慮走向「行動」，讓想法成為「做法」。
本書用5個面向串連起完整的投資理財系統，
透過清晰步驟、實用工具和具體行動清單，
幫助大家踏上自己的財務幸福路。
我們將能學到：

1. 【定位座標】先釐清當下財務狀況，才能設計未來
盤點收入、支出、資產、負債，這些看似最基本的工作，正是察覺金錢焦慮的第一步。重點不在精準預測或評斷過去，而是透過健檢面對真實現況，找出漏財的核心原因，即時做出調整，為自己的幸福把關。
Ÿ 記帳是在記什麼？這些數字背後代表什麼意思？
Ÿ 其實你可能比想像中還富有，怎麼說？
Ÿ 5個關鍵指標 × 4種動物類型，診斷自己的財務體質

2. 【設定目標】將夢想化成具體時間與金錢，更容易採取行動
無論是退休、買房或階段性的夢想，都要透過4個要素分析，才能踏實成真。此外，本書還要教你搭配「生涯資產模擬」預演未來，看清楚每個選擇背後的代價，選擇「最適合」自己的方案，逐步靠近想要的未來。
Ÿ 如何盤點自己的退休缺口？
Ÿ 定期滾動修正＋看趨勢調整，兼顧小確幸與大未來
Ÿ 當模擬結果顯示「錢不夠」，該怎麼著手調整？

3. 【資產管理】不是追求最高報酬，而是讓錢在正確的時間出現
多數人都知道「要存錢、要投資」，為何仍會淪為月光族？其實比起研究標的或投報率，人人都能做到的最簡單方式，就是為每一筆錢分配「任務」。此外，本書還要教你以「用錢的時間」思考，規劃資產配置，讓投資與人生藍圖長期對齊。
Ÿ 比選標的更重要的，是決定「錢什麼時候要用」？
Ÿ 為何違反人性的「再平衡」，才是長期投資的成功關鍵？
Ÿ 3大原則，不藏私分享財務顧問的ETF篩選之道

4. 【風險評控】防守布局，用最小成本轉移最大風險
人會隨著自身角色與環境的變化，而有不同的責任需求。簡單來說，風險管理就是確保我們的錢，不會因無法預測的風險而消失。本書教大家從檢視自己的風險責任需求開始，到釐清保障現況，再到補強保障缺口，建立不怕「萬一」的防護網。
Ÿ 你是擁有很多「保單」，還是擁有足夠「保障」？
Ÿ 怎麼利用「缺口填補原則」，算出真實缺口？
Ÿ 如何活化現有保單，將預算花在刀口上？

5. 【幸福複利】展開行動，讓幸福的報酬慢慢滾進人生
理財的起點是金錢，但終點是生活，每一項看似獨立的幸福投資，會疊加產生綜效，化為查理蒙格口中的「魯納帕魯薩效應」。真正的幸福不會馬上看到報酬率，而是會隨著時間慢慢累積。現在就開始打造，讓人生變得豐盛的幸福吧。
Ÿ 原來幸福可以被設計，該怎麼做？
Ÿ 財務顧問眼中報酬率最高的投資是什麼？
Ÿ 怎麼將財務幸福代代傳承？

管理金錢就是經營人生，重點不在一步到位，
╲ 而是能「持續校準」，找到屬於自己的安穩。 ∕

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