精算師給你做得到的安心退休指南－年金、儲蓄、支出、長照，全方位盤算的務實提案

出版社： Smart智富
作者： 佛瑞德列克．維特斯（Frederick Vettese）
譯者： 蕭美惠
規格： 17x22
裝訂： 平裝
頁數： 368
出版日： 20191009
ISBN 13 : 9789869768191
內容簡介： 退休理財，這樣就夠！
你需要準備的退休金，或許沒有你想像的多；
首席精算師洞察現實，告訴你退休財務最重要的事。

作者為加拿大精算師暨退休理財顧問，本書擺脫金融業者試圖推銷給你的傳統退休建議，完整分析退休財務相關的各個面向，顛覆你對退休問題的迷思，獨特的觀點和務實的建議，將令你耳目一新，例如：

1.多數人工作時期花在自己身上的錢，絕不會超過總收入50%，因此退休後你的所得替代率將可遠低於70%。
2.即使在低利率時代退休，你每年花掉5%儲蓄，也不必煩惱錢會不夠用。
3.生活支出到了某個年紀幾乎都會減少，因此你或許不必存到那麼多錢。
4.年金險將愈來愈貴，但投保年金險仍是值得的。

作者捨棄專業術語，利用精算師的專業和淺顯易懂的方式，教你為自己想要的退休生活做好財務規畫。
情境案例解析，給你退休問題的所有解答：
 退休的所得替代率要設多少？
 計算個人財富累積目標？
 退休前需要存多少錢？
 找出自己的儲蓄策略？
 估算自己的壽命和長照的財務負擔？
 如何為退休儲蓄做資產配置？
 需不需要買年金險？
 退休後合理的長期支出策略？

★好評推薦★
「對於退休規畫有興趣的人，無論是業餘或專業，這本書都可以派上用場。書中的建議具原創性、考慮周全，而且客觀；想法很有組織，且表達清晰。在向來充斥數字與迷思的這個領域，這本書堪稱智慧入門。」
──麥爾坎・漢米爾頓（Malcolm Hamilton），
退休金精算大師及C.D. Howe研究院資深研究員

「佛瑞德列克・維特斯的新書一開始便指出，傳統的退休財務『法則』，例如70%退休收入目標和4%退休支出率，充滿著觀念漏洞。他逐一用自己的規畫、儲蓄和投資法則加以取代，綜合他做為一流精算師的專業經驗、常識，以及對讀者的同理心。這是一本很有價值的退休指南。」
──安集思（Keith Ambachtsheer），多倫多大學羅特曼管理學院，
年金管理國際中心名譽主任

「破解退休迷思。睿智，明確，具說服力，令人安心。」
──羅伯・卡瑞克（Rob Carrick），
《環球郵報》（The Globe and Mail）個人理財專欄作家

「佛瑞德列克・維特斯非常高明地破解了一些退休的財務迷思，給了我們大家一個希望，儘管我們有過度支出的習慣，也不會在死前花光所有錢。」
──巴特・艾斯特（Bart Astor），
暢銷書《AARP Roadmap for the Rest of Your Life》作者

「佛瑞德列克・維特斯是一位傑出的年金與退休專家，他的新書《精算師給你做得到的安心退休指南》是退休書單上的必讀新書。維特斯將確切的數據與哲學反思做出有趣組合，駁斥許多傳統退休建議。特別的是，他提出理由確鑿、令人信服的主張，亦即大多數人需要的退休收入遠低於金融業希望你相信的。他亦深入探討如何負擔你可能的長期照護需求，並且對長照保險的價值做出精闢又有說服力的評估。」
──大衛・艾斯頓（David Aston），《MoneySense》雜誌退休專欄作家

「佛瑞德列克・維特斯的書對想要做退休長期規畫和很晚才想做規畫的人來說，都是很好的指導。他帶領讀者越過道聽途說的軼聞和籠統的平均統計，提供他們工具，對於自己的前景與情況做出明智的思考。富含資訊、省思與睿智，本書對剛開始規畫的人很實用，對想要進一步、對自己的目標與方法有新想法的人也很實用。」
──比爾・羅伯森（Bill Robson），C.D. Howe研究院總裁兼執行長

「思慮周全，平易近人，具權威性，維特斯改寫退休財務的書籍。」
──安潔拉・希克曼（Angela Hickman），
《金融郵報》（Financial Post）個人理財主編

推薦序◎財經專欄作家怪老子
有一次坐計程車經過新北市永和區，司機突然嘆氣說永和的路沒有一條是直的，時常讓人搞錯方向。然而，為何台北東區的路卻是東、南、西、北，方方正正，非常整齊？道理很簡單，台北東區是先有都市計畫之後，房子才根據道路的規畫才蓋出來；而永和卻剛好相反，因為是老城區，都是已經蓋了房子之後，路才根據既有狀況修出來的。

任何事情都是一樣，唯有事先做好規畫，才能夠獲得期望的結果。退休這件事也是一樣，唯有事先已經規畫好將來的退休生活，事先做好財務規畫，再按計畫實行，退休之後才有機會實現夢想的生活。

我從50歲開始退休，我當時敢在50歲就退休，就是因為退休前我就用Excel，做了一個退休後的財務規畫，確定未來現金流量是足夠的，我用那張Excel表跟太太商量，反覆協商後才做出退休的決定。退休至今已經10多年了，我的退休生活過的比規畫前還要充實，主要退休財務早已規畫好，已經無後顧之憂，就可以全力衝刺自己的夢想，將自己所學分享給年輕人。

本書作者是位專業的退休理財顧問，有多年經驗，除了強調未雨綢繆非常重要之外，也告訴我們退休金並沒有想像中多，可以不用過度擔憂。當然，每個人希望的退休生活都不一樣，有些人只要粗茶淡飯，主要追求悠哉地過完餘生，也有人強調餐餐美食且每年要出國幾次才過癮。但不論是哪一種，如果沒有詳細規畫，一切都只是夢想。作者對每一項退休後所需之道的細節，也都有鉅細靡遺的解說，相信對讀者會有很大幫助。

尤其是醫療費用及長期照護時，該如何做才能提供實際上的財務保障？退休規畫的重點之一就是萬一生病怎麼辦？其實，面對不可預期的突發狀況，最好的方式就是透過保險來規避財務風險。退休後人的身體本來就會愈來愈虛弱，醫療及長照的需求自然增加，該如何規畫好保險需求，也是退休規畫的重要議題，作者在這方面也相當重視，用了相當大的篇幅討論相關議題，值得大家參考。

國人對退休規的目前正處於起飛階段，年輕世代也已經開始重視退休金的準備，至於實務上該如何做，相信本書可以作為退休規畫之藍圖。

目錄： 精算師給你做得到的安心退休指南－年金、儲蓄、支出、長照，全方位盤算的務實提案
作者簡介： 佛瑞德列克・維特斯（Frederick Vettese）
莫努謝普爾公司（Morneau Shepell）首席精算師，該公司是大型人力資源諮詢和科技公司，也是北美5大確定給付制年金險的保險商之一。佛瑞德列克．維特斯一直從事退休諮詢與職場年金計畫的精算服務，他經常出席公開活動，在專業會議演說，並在全國性報紙和其他媒體撰寫退休議題的文章。他在加拿大多倫多出生及長大，目前仍與妻子蜜雪兒（Michelle）居住在當地。

《精算師給你做得到的安心退休指南》是佛瑞德列克．維特斯第2本著作。2012年，加拿大財政部長比爾．莫努（Bill Morneau）和佛瑞德列克．維特斯合著《The Real Retirement》，說明為何加拿大並未經歷退休危機。聯絡方式：fvettese@morneaushepell.com。